Jaká jsou rizika životního pojištění?
5.11.2018
Životní pojištění je pojistný produkt určený pro ochranu životních rizik. Vedle pojistné ochrany většina životních pojistek nabízí také určité zhodnocení vložených prostředků. Aby uzavřená pojistka měla smysl, je nutné správně nastavit pojištění k jednotlivým pojistným rizikům.
Riziko smrti nebo dožití
Pojištění pro případ smrti nebo dožití se často označuje také jako smíšené pojištění. Pojistnou událostí je myšleno předčasné úmrtí pojištěné osoby nebo dožití sjednané doby. V případě předčasného úmrtí může pojistné plnění částečně zabezpečit pozůstalé. Uzavřená pojistka pro případ smrti bývá také podmínkou pro poskytnutí hypotéčního úvěru. Životní pojistky bývají uzavřeny na dobu, kdy klient odchází do penze. V případě dožití je mu pak vyplacena např. formou pravidelné renty částka, která vznikla v rezervotvorné části pojistky.
Riziko invalidity
Invalidita bývá přiznána pro snížení pracovní schopnosti, jehož příčinou je vážné onemocnění nebo úraz. V případě přiznání invalidního důchodu získává pojištěná osoba jednorázově vyplacenou částku nebo její postupné vyplácení ve formě renty.
Riziko závažných onemocnění
Závažnými onemocněními jsou pro pojistné účely myšlena zejména nádorová onemocnění. Ta často přichází nečekaně a náhle. Při dlouhodobé léčbě často dochází k výraznému výpadku příjmů. Pokud si klient připlatí za tento druh pojištění, může případnou ztrátu příjmů eliminovat.
Riziko úrazu
Pro případ úrazu se pojišťují jak lidé, kteří pracují manuálně, tak lidé, u kterých může k úrazu dojít např. při sportu nebo domácích pracích. Následky úrazu mohou být velmi vážné a zotavování se z nich s sebou přináší těžké chvíle.
Riziko pracovní neschopnosti
Pracovní neschopnost představuje dočasnou neschopnost výkonu zaměstnání ze zdravotních důvodů. Jestliže ošetřující lékař zjistí, že nemoc nebo úraz neumožňuje vykonávat dosavadní zaměstnání nebo samostatnou výdělečnou činnost, doporučí léčebný režim. To představuje další výpadek příjmů.
Riziko hospitalizace
Hospitalizací se rozumí několikadenní pobyt na lůžkové části nemocnice, která je pod stálým lékařským dozorem. Obvykle se v nemocnici ocitáme z důvodu závažného onemocnění (nebo i s podezřením na vážnou diagnózu), těžkého úrazu či jiných problémů, které mohou vyžadovat např. operaci.
Riziko ztráty zaměstnání
Zařazení se do evidence uchazečů o zaměstnání u příslušného úřadu práce, žádost o přiznání hmotného zabezpečení uchazečů o zaměstnání nebo o dávky sociálního zabezpečení, s tím vším je možné se setkat v případě ztráty zaměstnání.
Uzavření pojištění vůči výše uvedeným rizikům je nutné správně zvážit a naplánovat. Svobodný a bezdětný člověk, který sportuje, ocení spíše úrazotvornou složku a možnost zhodnocování vložených peněz. Otec od rodiny potřebuje zajistit rodinu pro případy, kdy nebude schopen vydělávat peníze. Přestože jsou životní pojistky velmi variabilní a umožňují připojištění k nejrůznějším rizikům, je nutné přistupovat k nim s rozumem. Ani drahá pojistka, která odčerpá významnou část rodinného rozpočtu, nezajistí pojištěnému klidný a spokojený život.
autor: Josef Blažek
